Un seguro de ahorro o inversión es un producto financiero con el que poder sacar partido a nuestro dinero. Están destinados a un perfil más conservador por su bajo riesgo, aunque también conllevan una rentabilidad limitada. Aún así, en los últimos años han surgido los Planes de Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) y los Unit Linked, que cuentan con ventajas fiscales en las ganancias que se obtienen y la opción en algunos casos de realizar aportaciones periódicas con un tope

Como puedes comprobar entre nuestros productos hay mucha variedad. Cada seguro de ahorro tiene una fórmula diferente pero todos ellos se realizan a través de un seguro de vida, con el que poder cobrar el ahorro y los intereses por parte de los beneficiarios en caso de fallecimiento. Hoy por hoy, hay planes de ahorro sistemático, que son seguros a largo plazo con activos diferentes, o la variante de estos, con una mejor fiscalidad si se mantiene la inversión durante cinco años. Si se buscan rentabilidades mayores está la opción de los Unit Linked o las rentas vitalicias con las que se puede obtener una renta mensual garantizada el resto de la vida. 

¡Lo primero es el capital! En un seguro de vida lo primero que tienes que tener en cuenta es el capital que necesitas asegurar, en función al capital asegurado y del riesgo tendrás unas coberturas u otras. Antes de elegir uno u otro es importante analizar cuáles son tus ingresos y tus gastos, tanto actuales como futuros. Y en el caso de tratarse de un seguro de vida ahorro, fíjate en el perfil de los activos en los que se invierte el capital aportado. 

Si quieres un complemento a tu jubilación o ver un crecimiento en tu cuenta de ahorro, los seguros de inversión o ahorro son tu mejor opción. Se realizan a través de un seguro de vida con el que podrás cobrar en caso de fallecimiento y además, cuentan con ventajas fiscales, te garantizan la obtención de un interés y siempre podrás recuperar tu dinero cuando quieras.

Desde tu primer empleo o con tus primeros ahorros, cuando empiezas a cotizar es un buen momento para plantearte tu futuro, sobre todo de cara a tu jubilación. Contar con un seguro de vida o con un seguro de ahorro es la mejor solución ante imprevistos. La vida es muy corta para preocuparse y nunca sabes cuándo podrías tener que enfrentarte a un problema que impida mantener tu ritmo de vida actual. 

Es un dos en uno, ahorro e inversión. Los planes de pensiones son un producto financiero que te permite tanto planificar un ahorro cómodamente como sacar cierta rentabilidad. Están pensados para disponer de un colchón para tu futuro en tu jubilación. Saber cómo funciona un plan de pensiones es importante ya que las inversiones realizadas están sujetas a la fluctuación del mercado y por lo tanto, existe la posibilidad de que haya pérdidas en el capital. 

Es un documento que contiene las condiciones del seguro. Está compuesto, de forma inseparable, por las condiciones generales, las particulares y en su caso las especiales y/o los boletines de adhesión, así como por los suplementos que modifiquen o complementen a los anteriores.Sin prisa

Es un contrato que te permite asegurar un capital para cubrir las situaciones inesperadas en caso de fallecimiento (o invalidez si se ha contratado la garantía).

Es un dos en uno, ahorro e inversión. Los planes de pensiones son un producto financiero que te permite tanto planificar un ahorro cómodamente como sacar cierta rentabilidad. Están pensados para disponer de un colchón para tu futuro en tu jubilación. Aunque también existen otras situaciones que te permiten cobrar el plan de pensiones, como la incapacidad, una situación de dependencia, enfermedad grave, desempleo de larga duración o por fallecimiento. Ten en cuenta que las inversiones realizadas están sujetas a la fluctuación del mercado, por lo que existe la posibilidad de que haya pérdidas en el capital.

Puedes elegir el plan que más te convenga según tu perfil y la edad que tengas pero sobre todo, según a tu objetivo para tu futuro. En VidaCaixa podrás hacer una estrategia de inversión inteligente y no tendrás que preocuparte por la gestión de tu plan de pensiones porque te lo ponemos fácil. ¿No sabes qué plan elegir? Prueba nuestro simulador, introduce tu edad, tu ahorro y comprueba cuál es el plan que mejor se adapta a ti. Tener un mejor nivel de vida en tu jubilación está en tus manos. 

En caso de fallecimiento, bien durante el período en el que se realizan las aportaciones, bien en el que ya se está cobrando una renta, el saldo acumulado lo cobrarán el cónyuge, los hijos o cualquier otra persona que haya designado el titular.

En forma de capital:
Se cobran todos los derechos consolidados acumulados en forma de capital único.

En forma de renta financiera:
Consiste en una renta cuyo importe y periodicidad (mensual, trimestral, semestral) decide el cliente y que se abona hasta la finalización del saldo acumulado. En cualquier momento puede realizarse una liquidación total del saldo que queda pendiente o de una parte del mismo, en cuyo caso dejan de abonar las sucesivas rentas hasta compensar el saldo anticipado.

En forma de capital y renta financiera (mixta):
Se cobra una parte en forma de capital y otra parte en forma de renta financiera.

En forma de renta asegurada o de seguros:
Existe la posibilidad de cobrar vitaliciamente una renta, a una o dos vidas y con o sin seguro de vida. Además, si se desea, puede optarse por contratar una renta durante un período de tiempo determinado, pero sin capital de fallecimiento.
 

¡En cuanto cobras tu primer sueldo! Si ya te has incorporado al mercado laboral ya es un buen momento para empezar a pensar en tu futuro. Ten en cuenta los principios del ahorro: cuanto antes empieces, mejor porque así te costará menos conseguir un buen colchón para tu pensión. Aunque si te queda poco para retirarte y aún no has empezado, no te preocupes, todavía estás a tiempo de encontrar el plan que mejor se adapte a ti. Consulta el nivel de riesgo y las alertas de liquidez de todos los planes de pensiones desde aquí. 

En caso de jubilación:
Cuando te jubiles, deberás decidir cómo y cuándo deseas cobrar tu plan, dirigiéndote a tu oficina de "la Caixa". Si no tienes acceso a la jubilación (por el hecho de no haber cotizado nunca a la Seguridad Social, etc.), la contingencia se entenderá producida a partir de la edad ordinaria de jubilación en el Régimen General de la Seguridad Social (65 años), en el momento en el que el partícipe no ejerza o haya cesado en la actividad laboral o profesional y no se encuentre cotizando para la contingencia de jubilación para ningún régimen de la Seguridad Social. No obstante, puede anticiparse la prestación a partir de:
-los 60 años de edad
-los 45 años de edad, si el titular es minusválido

En caso de invalidez:
El plan puede hacerse efectivo en caso de invalidez total y permanente para la profesión habitual, o absoluta y permanente para cualquier tipo de trabajo, o gran invalidez.

En caso de fallecimiento:
En el supuesto de fallecimiento, tanto en el período en que se realizan las aportaciones (partícipe) como en el de cobro de prestaciones (beneficiario).
En caso de enfermedad grave:
Cuando se acredite con un certificado médico de la Seguridad Social o de una entidad concertada:
a) cualquier dolencia física o psíquica que incapacite temporalmente para la ocupación o actividad habitual durante un período continuado mínimo de 3 meses y que requiera una intervención clínica de cirugía mayor en un centro hospitalario o tratamiento en el mismo.
b) cualquier dolencia o lesión física o psíquica con secuelas permanentes que limiten parcialmente o impidan totalmente la ocupación o actividad habitual, requiera o no asistencia de otras personas.

En caso de desempleo de larga duración:
Cuando el partícipe se encuentre en situación legal de desempleo (no voluntario), siempre que esté inscrito en el INEM u organismo competente y no perciba prestaciones contributivas.
 

En el catálogo de planes de pensiones puedes comprobar su rentabilidad tanto en los últimos doce meses como la media anual en tres, cinco, diez y quince años. La información se muestra con el último precio de las inversiones del fondo de inversión que le corresponde y que la rentabilidad pasada no implica una rentabilidad en el futuro. Para facilitarte la consulta hemos incluido un indicador que te muestra los planes más rentables de los últimos 12 meses, consulta la rentabilidad de los planes de pensiones.
 

Puedes consultar la información en el catálogo. Podrás encontrar en detalle la política de inversión, la distribución de las inversiones y además podrás leer los comentarios mensuales del gestor.
 

Aportación anual máxima: La aportación anual máxima que puedes realizar es de 1.500,00 €.
Este límite incluye las aportaciones a todos los planes de pensiones, planes de previsión asegurados, planes de previsión social empresarial, determinadas Mutualidades de Previsión Social y seguros privados que cubran exclusivamente el riesgo de dependencia severa o gran dependencia, incluyendo además las contribuciones empresariales.
Este límite se incrementará en 8.500 euros, siempre que tal incremento provenga de contribuciones empresariales, o de aportaciones del trabajador al mismo instrumento de previsión social por importe igual o inferior a la respectiva contribución empresarial.

Un plan de pensiones es un producto que te permite ahorrar cómodamente, para que puedas disponer de un capital o una renta en el momento de la jubilación o en caso de invalidez, y en caso de fallecimiento, para que puedan disponer del mismo tus beneficiarios. Pero, además, los planes de pensiones son, hoy por hoy, el producto que te permite obtener el máximo ahorro fiscal en tu declaración de la renta.

Existen varias formas de cobrar lo que has invertido en tu plan de pensiones aunque es recomendable que antes de decidirte por una de ellas, recibas el asesoramiento de nuestros gestores sobre cuál es que más te conviene desde el punto de vista fiscal. Puede ser cobrando el capital en un único cobro, a través de rentas financieras fijando una cantidad y la periodicidad hasta el final. Con rentas aseguradas para garantizar que pase lo que pase lo cobrarás, a través de cobros sin periodicidad regular o de forma mixta, se cobra la prestación combinada, una parte en forma de capital y otra en forma de rentas financieras. La combinación se puede modificar de acuerdo al reglamento del plan. 

¡Cuando te retires! Los planes de pensiones se pueden cobrar cuando llegas a la jubilación pero también en otros supuestos como la invalidez o incapacidad, estar en situación de dependencia o por fallecimiento. Además, podrás rescatar el capital ahorrado si te encuentras en situación de desempleo o padeces una enfermedad grave. 

Existe la posibilidad de pagar las propias cotizaciones a través de convenios especiales con la Seguridad Social para mantener inalterables todos los derechos para la pensión. Consulta con cualquiera de nuestros asesores o personal de nuestro equipo.  

Con las aportaciones a sus empleados es posible llegar a un 47% de ahorro fiscal en la declaración de la renta. Las aportaciones realizadas a favor de los trabajadores son un gasto deducible en su IRPF en la modalidad de estimación directa y tampoco cotizan en la Seguridad Social

Se trata de pensiones de empleo o de otro tipo de productos de ahorro que se pueden realizar de manera voluntaria por el empresario y que cumplen con un compromiso con los trabajadores para garantizar la responsabilidad social corporativa de la empresa. 
 

La principal diferencia entre un seguro de vida individual y un seguro de vida colectivo es, evidentemente, que el seguro colectivo cubre a un grupo, mientras que el individual cubre solo a un individuo.

Además de una remuneración extrasalarial muy valorada, las aportaciones realizadas por el empresario se imputan como rendimientos del trabajo y posteriormente se reducen, por el mismo importe, en la base imponible general. Puede llegar a beneficiarse de un 47% de ahorro fiscal en la declaración de la renta.

Hay dos tipos de aportaciones: 

• Aportaciones obligatorias: las que efectúa la empresa a sus empleados.
• Aportaciones voluntarias: las que pueden hacer los empleados (partícipes).

Un plan de prejubilaciones permite gestionar de modo integral las necesidades de un colectivo, a través de una vía que facilita considerablemente las negociaciones y acuerdos con los empleados para alcanzar el mejor acuerdo.
 

Los planes de pensiones de empleo simplificados son productos de previsión que:

• Permiten cumplir con las obligaciones que marca el convenio del sector y ayudan a planificar el ahorro para la jubilación de las personas trabajadoras.
• Permiten a los trabajadores por cuenta propia y autónomos disponer de un plan específico para ellos (PPES ATA). 

Todo depende de las necesidades de cada empresa pero existen muchos tipos de productos, incluso hay empresas que deciden hacer aportaciones propias a sus trabajadores y otras usan un sistema mixto. Pero si dividimos de manera amplia los tipos de productos de ahorro colectivo están los planes de pensiones de empleo, que están pensados para grandes empresas, y los planes de ahorro para empresas, que son mucho más flexibles y es la empresa quien puede elegir los empleados a los que les quiere ofrecer la remuneración sin que sea obligatorio incluir a toda la plantilla.

El seguro temporal de vida de VidaCaixa también ofrece soluciones de aseguramiento local a grupos internacionales y asesoramiento a empresas españolas que quieren asegurar sus filiales en el extranjero (Swiss Life Network). La póliza se ajusta perfectamente a todo tipo de colectivos y ofrece una amplia gama de prestaciones adicionales para diferentes tipos de riesgos (como el fallecimiento por accidente o accidente de circulación).
 

Los seguros colectivos están dirigidos a aquellos que forman parte de un grupo de personas que tengan un vínculo común. Estos seguros se caracterizan por tener una prima más ventajosa que los seguros individuales. Los seguros colectivos más comunes son los que cuentan con cobertura de accidente, de salud, de vida y también los que pueden ir asociados a planes de pensiones o jubilación. 

En la jubilación, el trabajador se encuentra en situación de desempleo. En la jubilación anticipada el trabajador accede a la pensión de jubilación a una edad más temprana.
 

La póliza colectiva cubre entre dos o más carros con las mismas condiciones, bajo un mismo tomador (quien representa como figura de pago ante la aseguradora). Con este seguro, no tienes la posibilidad de escoger las condiciones (amparo y asistencias) de acuerdo con tus gustos y necesidades

Los planes de ahorro para empresas suponen una retribución alternativa a la nómina, tienen condiciones e incentivos fiscales para las empresas, ya que es un gasto deducible en el impuesto sobre sociedades, y también para sus empleados, que quedan exentos en un 30% en el IRPF cuando lo reciben. No suponen una retribución instantánea pero se suelen abonar en un periodo de tiempo determinado.

Todos los trabajadores y profesionales que puedan acreditar que han cotizado 37 años y nueve meses o más pueden prejubilarse. Aunque la edad de prejubilación se fija en los 65 años, si se demuestran estas condiciones se puede acceder a la jubilación anticipada a los 61 años. Quienes no cumplan los 37 años y nueve meses de cotización, la jubilación se fija en los 66 años y cuatro meses.

Pueden ser partícipes de un plan de pensiones de empleo simplificado las personas físicas para las que se crea el plan.

En VidaCaixa te lo ponemos fácil y ofrecemos un seguro de vida temporal que brinda protección a ti y a tus familiares durante un periodo de tiempo concreto. La cobertura de riesgo queda limitada a la vigencia del contrato para que el asegurado pueda contratar estas pólizas en función de sus necesidades. 
 

Se trata de una póliza de seguro de vida por el cual el asegurado se compromete a abonar una pequeña prima y así asegurar que su familiares reciben una contraprestación por parte de VidaCaixa. Esto sería efectivo en caso de fallecimiento, enfermedades graves o incapacidad permanente por accidente del asegurado.
 

El límite general de aportaciones a cualquier sistema de previsión social es de 1.500 €. 

• En el caso de personas trabajadoras, este límite se podrá incrementar en 8.500 € adicionales (hasta un total de 10.000 €) si el incremento proviene de contribuciones empresariales o de aportaciones de la persona trabajadora por importe igual o inferior a los importes de la contribución empresarial. 
• Y en el caso de trabajadores por cuenta propia y autónomos, podrán incrementar el límite general en 4.250 € adicionales (hasta un total de 5.750 €) las aportaciones a planes de pensiones de empleo simplificados.
   

Perderás una parte de la pensión. Si te jubilas a los 63 años perderás ese porcentaje de la pensión, si tienes 38 años y 6 meses cotizados, las reducciones van del 21% al 5,87% de la pensión. Si tienes entre 38 años y seis meses y 41 años y seis meses cotizados: las reducciones van del 19% al 5,60% de la pensión.
 

Es posible deducirse del Impuesto sobre Sociedades las aportaciones realizadas en favor de los trabajadores. También se puede realizar una deducción adicional de la aportación del trabajador de la cuota del Impuesto (con el límite conjunto para todas las deducciones, del 35% o 50% de la cuota líquida). Las aportaciones a los trabajadores no cotizan a la Seguridad Social.

A la jubilación anticipada voluntaria se puede acceder hasta 24 meses antes de la edad legal ordinaria de jubilación. Así, con 63 años un trabajador se puede jubilar anticipadamente de forma voluntaria si ha cotizado 37 años y nueve meses o más.
 

VIDACAIXA S.A. DE SEGUROS Y REASEGUROS, al igual que el resto de entidades aseguradoras y financieras, está obligada a disponer de una copia actualizada de los documentos de identificación vigentes de los clientes para dar cumplimiento a lo establecido en la Ley 10/2010 de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo.
La entidad aseguradora debe disponer de la documentación requerida antes del 30 de abril de 2015. En caso de no ser así se procederá al bloqueo, cuando corresponda, de los productos contratados con nuestra entidad.

Estos planes adaptan su inversión a los años que queden hasta alcanzar la jubilación. Funcionan del siguiente modo: primero se hacen crecer los ahorros y a medida que se acerca la fecha para jubilarse la estrategia de inversión gana estabilidad.
 

Desde el 1 de enero de 2013 el momento de la jubilación depende de la edad de la persona interesada y de las cotizaciones acumuladas a lo largo de la vida laboral. La edad de jubilación en España aumenta paulatinamente hasta 2027, cuando quedará fijada en los 67 años. En 2018 es de 65 años y seis meses si se quiere cobrar el 100% de la pensión.

Sí, los planes de pensiones son el único producto financiero que desgrava en la declaración de la renta. El importe deducible en la declaración de la renta anual será el menor de las siguientes cantidades: a) El 30 por 100 de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio. b) 1.500 euros anuales. Este límite se incrementará en 8.500 euros, siempre que tal incremento provenga de contribuciones empresariales, o de aportaciones del trabajador al mismo instrumento de previsión social por importe igual u inferior a la respectiva contribución empresarial.

Las carteras de los Planes Destino están ampliamente diversificadas. Esa es la clave. Unos años serán las bolsas en los mercados emergentes, en otras ocasiones será el oro o la renta fija europea. Esta estrategia ayuda a reducir el riesgo de la inversión manteniendo un horizonte de rentabilidad.

La persona fallecida ha debido estar afiliada a la Seguridad Social y acreditar que ha cotizado durante un periodo determinado. La base reguladora se calcula dependiendo de la situación en que se encuentre el causante (trabajador en activo o pensionista) y de la causa del fallecimiento (contingencia común o contingencia profesional). Asesórate.
 

La persona fallecida ha debido estar afiliada a la Seguridad Social y acreditar que ha cotizado durante un periodo determinado. La base reguladora se calcula dependiendo de la situación en que se encuentre el causante (trabajador en activo o pensionista) y de la causa del fallecimiento (contingencia común o contingencia profesional). Asesórate.
 

Accede a la siguiente guía donde te detallamos paso a paso cómo resolver los trámites y qué documentos necesitas para cada una de las fases.
 

Un seguro de vida te permite destinar una parte de esos ahorros a nuevos proyectos sin necesidad de poner en peligro el futuro de los que dependen de ti. Además, esas personas, en caso de recibir un capital procedente de un seguro de vida, contarán con importantes ventajas fiscales, que, de otra forma, no tendrían. Por ejemplo, en caso de fallecimiento del asegurado, cuando los beneficiarios sean el cónyuge, un ascendiente o un descendiente del asegurado puede aplicarse una reducción de 9.195,49 euros (1.530.000 pesetas) en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

Según tu edad y el capital que desees asegurar, se te solicitará pasar unas pruebas médicas, que van desde un pequeño cuestionario de salud hasta una revisión médica. En caso de tener que pasar un control médico, podrás hacerlo en prestigiosos centros de tu ciudad o provincia, y siempre de forma gratuita.

Las primas de un seguro de vida se calculan, entre otros factores, según la edad del asegurado. Cuanto mayor es el asegurado, más alta es la prima. Es por este motivo que, si contratas un Vida Familiar en la modalidad anual renovable, en la que la prima se calcula anualmente, ésta irá aumentando ligeramente todos los años. Si lo prefieres, también puedes contratar un Vida Familiar temporal, que te asegura durante un período de tiempo definido, por ejemplo durante 5 años. En este caso, la prima mensual siempre será la misma.

Un seguro de vida es una forma inmediata, fácil y asequible de garantizar una seguridad económica en el futuro a personas cercanas a nosotros que dependen económicamente de nuestros ingresos

La compañía, en el ámbito de los seguros de vida, puede establecer en función del tipo de contrato unas edades máximas que operan como límites de cobertura, y que acostumbran a contemplarse entre los 18 y 64 años, límites que conviene conocer.

Para facilitar la designación de beneficiarios en caso de fallecimiento, en el momento de la contratación te facilitaremos una hoja donde podrás indicarlos. Esta designación podrá ser modificada tantas veces como lo desees